Zawarcie umowy a brak dokumentu ubezpieczeniowego

Zawarcie umowy ubezpieczeniowej zwykle następuje poprzez wypełnienie stosownego wniosku o ubezpieczenie i przedłożenie go zakładowi ubezpieczeń. Fakt przystania na złożoną w ten sposób ofertę ubezpieczenia zostaje potwierdzony przez towarzystwo w formie wystawienia dokumentu ubezpieczeniowego. Dokument ten, odnosząc się do treści oferty, potwierdza najważniejsze elementy udzielonej ubezpieczonemu ochrony. W związku z powyższą praktyką, która stosowana jest obecnie przez wszystkich ubezpieczycieli, przyjęło się, że wystawienie polisy ubezpieczeniowej stanowi konieczny warunek dla zawarcia zobowiązania ubezpieczeniowego. Lektura przepisów kodeksu cywilnego wskazuje natomiast, że stosunek, którego treścią jest udzielanie przez ubezpieczyciela ochrony, może zostać zawiązany również na skutek milczenia zakładu ubezpieczeń po otrzymaniu ze strony potencjalnego ubezpieczającego stosownej oferty. W takim wypadku dla ważności umowy ubezpieczeniowej nie jest konieczne potwierdzenie tego faktu przez zakład poprzez na przykład wystawienie polisy ubezpieczeniowej.